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省息百萬,等於賺進百萬

Smart智富月刊   / 撰文◎郭莉芳

錢歹賺,房貸決定一生理財成敗
房貸動輒數百萬到上千萬元,是多數家庭最沈重的負債,這個重擔短則要7、8年,長則2、30年才能完全卸除,在「扛房貸」的這段期間,家庭每月支出以及中長期的現金流量都會受到影響。 雖然扛房貸的壓力大,但只要選對房貸,不僅可以把利息負擔降到最低,還可能提前幾年還清負債;一旦選錯房貸,不僅多付利息,還會讓家庭財務陷入窘境。 以下2個案例,就是對房貸的處理態度不同,不僅負擔不同,長期還款下來,利息支出也大有差距。 積極vs消極,利息差距百萬元
陳小東與李小南都買了700萬元的房子,扣除自備款200萬元,還須向銀行貸款500萬元,分20年本息攤還。陳小東對利息斤斤計較,除了選擇有提供優惠利率的銀行辦房貸外,每年領到年終獎金,都會先撥出20萬元來償還本金,還款態度非常積極。 李小南的態度則較輕忽,隨便找家銀行辦理房貸,偶而還會因為太忙而忘記繳款。再加上工作狀況較不穩定,名下尚有其他負債,因此銀行核定給他的貸款利率也較高。 16年後,陳小東因善用提前還款,且勇於向銀行爭取降低利率,提前了4年繳清房貸,16年的利息總額約130萬元;而李小南的漫不經心,則讓他整整揹了20年的房貸,總計繳付了228萬元利息,較陳小東多了98萬元。 省息百萬=發揮節流效益
省息百萬元,換一個角度看,等於是多賺百萬元進來,陳小東處理房貸的精打細算和積極態度,將「節流」效益發揮到最大化,這是最值得房貸族學習的精神。 目前正處於「凍薪年代」與「投資微利年代」,代表「人賺錢」與「錢賺錢」都很艱難,在這種時機揹上重殼,家庭財務風險難免升高,因此不管是「首購族」或「換屋族」,都應慎重選擇正確的房貸。 首購族最重要的是要懂得利用政府的多項優惠房貸,雖然對申請對象有身分限制,但不管是利率或還款方式,都比一般金融機構有利。 例如「青年首購優惠低利貸款」,標榜前7年利率不超過3%,第8年起的利率也僅是郵局2年期定儲利率加碼1%,可說相當划算。至於行政院提撥的「3000億優惠房貸專案」申請條件寬鬆,目前利率約2.82%,每個人不管名下有沒有房子,一生都可以申請1次。 對換屋族而言,較不利的是,如果前一次購屋已經用掉了優惠資格,再次購屋就無法申請政府優惠房貸。但只要多打聽比較,找出利率最划算的銀行,並且掌握未來利率趨勢,選對房貸產品,還是能占到便宜。 本文章由「Smart智富月刊」授權刊登,更多內容請見本期Smart智富月刊

資料來源 摘自:全球華文行銷知識庫

資料來源 :1758網誌

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